अगर Personal Loan लेने जा रहे हैं, तो उन पांच फैक्टर्स को समझें जिनसे तय होता है कि कितना लोन आपको मिलेगा?

Personal Loan: पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता और आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि को तय करने में कई फैक्टर्स महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.

Personal Loan: पर्सनल लोन लेना एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल निर्णय हो सकता है, चाहे आप लोन को कंसॉलिडेट करने, अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने या किसी बड़ी खरीदारी के लिए पैसे जुटाने की योजना बना रहे हों. हालांकि, आप जो राशि उधार ले सकते हैं वह बिल्कुल आंख बंद करके नहीं मिल सकती है. यह कई प्रमुख फैक्टर्स से तय होता है जिनका वैल्यूएशन लोनप्रदाता आपकी पात्रता और आपके लोन की शर्तों का आकलन करने के लिए करते हैं. आइए, इन फैक्टर्स को समझते हैं कि लोन राशि हासिल करने की तैयारी करने और अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है?

यहां पांच प्रमुख फैक्टर्स दिए गए हैं जो आपकी पर्सनल लोन पात्रता को प्रभावित करते हैं:

क्रेडिट स्कोर

आपका क्रेडिट स्कोर यकीनन सबसे महत्वपूर्ण फैक्टर है जिस पर लोनप्रदाता पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करते समय विचार करते हैं. इससे बैंक को आपकी क्रेडिट और लोन चुकाने की क्षमता के बारे में पता चल जाता है. आमतौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको उतनी अधिक अनुकूल लोन शर्तें प्राप्त होने की संभावना होगी. लोनप्रदाताओं के पास आमतौर पर न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं होती हैं, और हाई स्कोर वाले लोग बड़ी लोन राशि और कम ब्याज दरों के लिए योग्य हो सकते हैं.

इनकम और इंप्लॉयमेंट हिस्ट्री

लोन चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए लोनप्रदाता आपकी इनकम और इंप्लॉयमेंट हिस्ट्री का आकलन करते हैं. एक स्थिर इनकम और लगातार रोजगार फाइनेंशियल स्थिरता प्रदर्शित करता है और लोनप्रदाता के लिए रिस्क को कम करता है. आपका लोन-से-इनकम अनुपात (DTI), जो आपके मासिक लोन पेमेंट की तुलना आपकी सकल मासिक इनकम से करता है, इसको भी ध्यान में रखा जाता है. कम डीटीआई से पता चलता है कि आपके पास अपने मौजूदा लोन और अतिरिक्त लोन पेमेंट को कवर करने के लिए पर्याप्त इनकम है.

लोन लायबिलिटी

आपकी इनकम के अलावा, लोनप्रदाता आपके मौजूदा लोन दायित्वों का वैल्यूएशन करते हैं, जिसमें क्रेडिट कार्ड बैलेंस, गिरवी रखी गई चीजों के लिए पेमेंट, ऑटो लोन और अन्य लोन शामिल होते हैं. आपका कुल लोन भार जिम्मेदारीपूर्वक अतिरिक्त लोन लेने की आपकी कैपेसिटी पर प्रभाव डालता है. लोनप्रदाता मौजूदा लोन के मैनेजेबल लेवल वाले बारोअर्स को प्रायरिटी दे सकते हैं, क्योंकि इससे नए लोन पर डिफॉल्ट की संभावना कम हो जाती है.

लोन राशि और अवधि

आप जो लोन लेना चाह रहे हैं, उसकी राशि और अवधि भी आपकी पात्रता को प्रभावित करती है. कुछ लेंडर्स के पास न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि होती है जो वे देना चाहते हैं, और आपकी वांछित लोन राशि उनके मापदंडों के भीतर आनी चाहिए. इसके अतिरिक्त, लोन अवधि, या आपके द्वारा लोन चुकाने की अवधि, आपकी पात्रता को प्रभावित करती है. लंबी लोन शर्तों के परिणामस्वरूप मासिक भुगतान कम हो सकता है, लेकिन समय के साथ ब्याज शुल्क भी बढ़ सकता है.

संपार्श्विक (सुरक्षित लोन)

यदि आप एक सुरक्षित पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, जैसे कि होम इक्विटी लोन या जमा प्रमाणपत्र (CD) या बचत खाते द्वारा सुरक्षित लोन, तो आपके द्वारा दी जाने वाली कोलैट्रल का मूल्य आपकी लोन पात्रता को प्रभावित कर सकता है. यदि आप लोन पर चूक करते हैं तो कोलैट्र्ल लोनप्रदाता को सेक्योरिटी प्रदान करता है, जिससे वे अपने नुकसान की भरपाई के लिए संपत्ति को जब्त कर सकते हैं. कोलैट्रल का वैल्यू आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली लोन राशि को प्रभावित कर सकता है.